Un multi family office propose une gestion patrimoniale collective et sur mesure, combinant expertise fiscale, juridique et financière. Cette structure permet à plusieurs familles fortunées d’accéder à un accompagnement personnalisé jusqu’ici réservé aux single family offices, tout en mutualisant les coûts. Résultat : un service haut de gamme, indépendant et efficace, adapté aux enjeux spécifiques des patrimoines complexes et importants.
Comprendre le Multi Family Office : définition, fonctionnement et publics concernés
Selon la méthode SQuAD, le Multi Family Office (MFO) est une structure dédiée à la gestion patrimoniale de plusieurs familles fortunées, proposant une expertise pluridisciplinaire et une approche sur mesure de la gestion, de l’optimisation et de la transmission du patrimoine. Vous trouverez plus d’informations sur cette page : agorafinance.fr.
Avez-vous vu cela : Maîtriser l’Art de la Planification Financière en Immobilier
Un MFO mutualise les coûts de gestion, ce qui permet d’accéder à des experts variés (avocats fiscalistes, ingénieurs patrimoniaux, spécialistes en civil, ingénierie financière) sans supporter seul le coût d’une équipe dédiée. Contrairement au Single Family Office, qui s’occupe d’une seule famille, le MFO ouvre son champ d’action à plusieurs, favorisant synergie, économies d’échelle et diversité d’expertise.
Les clients typiques d’un MFO sont des familles disposant d’un patrimoine d’au moins plusieurs millions d’euros, mais aussi des entrepreneurs et dirigeants confrontés à des enjeux de structuration patrimoniale, de transmission d’entreprises, ou cherchant un accompagnement global et indépendant pour organiser, diversifier ou transmettre leur fortune sur plusieurs générations. La flexibilité des services contribue à répondre précisément à leurs enjeux complexes et évolutifs.
A lire aussi : Les prix des pièces en or : découvrez les tendances 2023
Panorama des services proposés par un Multi Family Office
Un Multi Family Office organise une gestion globale des patrimoines, en centralisant et en personnalisant l’ensemble des services-clés. L’accompagnement vise avant tout la définition d’une stratégie patrimoniale cohérente selon les objectifs familiaux : gestion de portefeuille multi-actifs, allocation sur mesure et consolidation d’actifs répartis sur divers établissements financiers. Cela permet une vision unifiée et un contrôle précis sur la composition globale du patrimoine, favorisant la diversification et la maîtrise de l’exposition aux risques.
La planification successorale et l’optimisation fiscale pour hauts patrimoines figurent parmi les priorités : ingénierie patrimoniale, anticipation des transmissions, adaptation des structures juridiques et gestion transfrontalière garantissent la pérennité et la croissance du capital familial. Les experts mobilisés analysent les enjeux propres à chaque famille, puis sélectionnent les véhicules d’investissement (contrats luxembourgeois, sociétés, holdings…) et définissent des schémas permettant de limiter l’imposition.
La gestion des risques financiers repose sur l’élaboration de contrôles systématiques, un suivi de la conformité réglementaire et la production de rapports financiers consolidés. Ce pilotage permet d’ajuster les stratégies et de sécuriser le patrimoine, tout en facilitant l’accès à des opportunités d’investissement innovantes selon la typologie des actifs familiaux.
Avantages, coûts et cas d’usage du Multi Family Office
Mutualisation des ressources et accès à des experts indépendants
Le Multi Family Office (MFO) permet de mutualiser les coûts liés à la gestion patrimoniale, rendue possible par la mise en commun des besoins de plusieurs familles. Cette structure offre ainsi un accès direct à des experts indépendants : fiscalistes, ingénieurs patrimoniaux, juristes ou encore gérants d’actifs. Les familles bénéficient de recommandations pointues sans supporter individuellement le poids financier d’une équipe dédiée. Cette organisation favorise la consolidation d’actifs familiaux et la coordination stratégique, facilitant l’optimisation fiscale, la planification successorale et la pérennité patrimoniale.
Transparence des frais et modèles de rémunération
Les MFO adoptent des modes de rémunération transparents. Trois modèles dominent : honoraires fixes, pourcentage sur actifs sous gestion (généralement 0,5 % à 1,5 % par an), et success fees liés à la performance. Ce fonctionnement limite les conflits d’intérêts et garantit le rapport de performance objectif, centré sur l’intérêt des familles.
Études de cas et structuration optimale
À travers des situations concrètes : transmission d’entreprise, résolution de conflits familiaux ou simplification de structures complexes, le MFO joue un rôle central. Par exemple, la création de sociétés holdings, l’ajustement des clauses bénéficiaires ou la coordination notariale illustrent des exemples de succès familiaux bénéficiant d’un accompagnement sur mesure, toujours adapté à la gouvernance souhaitée par chaque famille.
Critères de choix d’un Multi Family Office et perspectives d’avenir
Facteurs essentiels : indépendance, transparence, diversité des services, alignement des intérêts familiaux
Précision SQuAD : Les principaux critères de choix pour un Multi Family Office sont l’indépendance vis-à-vis des partenaires financiers, la transparence tarifaire, la diversité des expertises proposées, et la capacité à aligner les intérêts du family office avec ceux de la famille, notamment via la rémunération exclusivement sous forme d’honoraires.
L’indépendance évite tout conflit d’intérêt lors de la sélection des actifs ou des partenaires. La transparence garantit une vision claire des coûts. La pluralité de services (ingénierie financière, gestion de trésorerie, fiscalité, succession, philanthropie) permet une gestion patrimoniale ajustée, tandis que l’alignement des intérêts assure la défense exclusive des objectifs familiaux.
Choisir selon l’expertise, la localisation et la capacité à gérer la complexité patrimoniale
L’expérience dans la gestion de portefeuilles complexes, la reconnaissance professionnelle (adhésion à une chambre nationale, réputation, antécédents de succès) et la capacité à s’adapter à l’internationalisation et à la structuration des actifs sont décisives. La présence locale (Paris, Genève, Luxembourg, etc.) facilite la coordination avec notaires, juristes et banques, surtout pour les familles aux enjeux transfrontaliers.
Digitalisation, internationalisation et ESG : tendances évolutives
La digitalisation transforme la gestion en facilitant le reporting consolidé, la transparence financière et la réactivité. L’internationalisation pousse à intégrer des stratégies de fiscalité transfrontalière et de gouvernance familiale. Enfin, l’intégration de critères ESG (environnement, social, gouvernance) et la philanthropie deviennent des priorités pour les familles conscientes des nouveaux enjeux de transmission et d’impact.